财产保险公司洗钱案例详细讲解，保险公司洗钱类型分析

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保险总金额为315万元，保费合计202万元；为X某等3人办理了金额不等的养老保险，总保险金额为70万元，保费合计48万元。当日，某百货即以支票转账方式交足250万元保费。11月3日，平安保险向某百货开具“新契约保费”收据。

最常见的单个洗钱类型通常都与跨境交易相关，这表明跨国性已成为保险业洗钱的重要特征。用非法资金购买保险产品并转移国外，显然可以进一步掩饰资金的初始来源。

央行反洗钱局局长凌涛对媒体表示，国内监管部门目前已在证券业和保险业发现了洗钱案例。

[5]在这种情况下，建立并有效实施反洗钱内控体系面临着很大的不确定性。

年五月，保监会出台《保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范》（试行），如果客户当日累计投保20万元以上或出现可疑交易等，将被纳入反洗钱监测范围。另外，市民买大额保险也会被人民银行反洗钱主管部门监管。

【案例1】上海罗某特大地下钱庄案2007年8月6日，上海市第一中级人民法院对上海罗某地下钱庄案一审宣判，认定罗某等4名被告人通过中国境内数家银行的23个私人储蓄账户，跨国非法买卖外汇，金额高达53亿余元人民币。

一是里格斯银行没有尽到反洗钱的法定义务。美国有比较完备的反洗钱法律体系。

并且要求金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。

洗钱的常见方式是伪造商业票据、利用银行存款的国际转移进行洗钱、通过证券业和保险业洗钱、信贷回收、成立空壳公司和向现金密集行业投资。伪造商业票据。

由于年金的领取方式较灵活，洗钱者利用这类保险既可实现大量现金的置放，又可一次性领取全部保险金。利用外汇保单、离岸保单洗钱。外汇保单应以外币缴纳保费，退保、理赔也应以外币支付。

法律主观：洗钱行为包括哪些：据全国人大常委会预算工作委员会介绍，洗钱的方式多种多样，最常见的有以下五种洗钱方式：其一，利用金融机构。

洗钱的方式有古董买卖，寿险交易，保险洗钱主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位小金库、化为个人私款或逃避纳税的目的。

最常见的洗钱方式有：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；③通过证券和保险业洗钱。

运用现金密布职业。越来越多的洗钱者运用现金密布职业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所酒吧、金银首饰店作保护，经过虚假的生意将违法收益宣告为运营的合法收入。直接置办各种动产或不动产。

信贷回收。洗钱者利用非法资金作抵押（如存款单、证券等）取得完全合法的银行贷款，然后再利用这些贷款购买不动产、企业或其他资产。犯罪资金经过改头换面后，其真正的来源就越来越不明显了。成立空壳公司。

法律分析：常见洗钱形式有：成立空壳公司洗钱，这是最典型也是最常用的洗钱模式。化名存款或购置金融票证洗钱。违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金。

洗钱案件常见洗钱包括以下手法：现金交易，将非法获得的现金通过多次小额交易存入银行账户或进行购买和销售，以掩盖资金的非法来源；虚构交易，通过虚构交易或虚假合同来合法化非法资金。

洗钱罪依附于上游犯罪，没有上游犯罪，就没有洗钱罪。实践中常见上游犯罪有：与非法集资相关的非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等；与毒品相关的走私、贩卖、运输、制造毒品罪等；与贪腐有关的贪污罪、受贿罪等。

毒品洗钱：富兰克林·乔拉杜 20世纪80年代末、90年代初，毕业于哈佛大学的经济学家富兰克林·乔拉杜曾为哥伦比亚毒枭乔·桑塔克鲁斯·朗德诺操控洗钱流程。他的方案非常复杂。

而这个犯罪团伙皆是由亲朋好友组成的。其中案件的主演犯罪嫌疑人的妻子、父母、姑父等等，都涉嫌其中。他们是专门为境外电信诈骗和网络赌博提供洗钱帮助的犯罪团伙。

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